Кредитная карта иностранного банка. Как открыть счёт в зарубежном банке

Сегодня многие фрилансеры предпочитают жить и работать в другой стране. Удаленная работа не привязываетрабо тника к какому-то конкретному месту и это является одним из основных преимуществ фриланса. Самое главное – чтобы у фрилансера был доступ в интернет, а где именно идет работа над заказами, не имеет значения. Однако находясь за границей, любой фрилансер может столкнуться с трудностями финансового характера – например, он может потерять свою банковскую карту и таким образом остаться без средств. Можно ли получить банковскую карточку, находясь в другой стране?

Карта WebMoney

При утере банковской карты можно заказать новую дебетовую карту при помощи сервиса WebMoney.Cards. Пополнение карты производится с WMZ и WME-кошельков. Сервис выдает карты следующих эмитентов: PaySpark EUR Mastercard, PaySpark USD Mastercard, PaySpark China UnionPay и Payoneer USD MasterCard. Минимальный взнос при оформлении карты PaySpark EUR Mastercard составляет 10 евро. Эти деньги зачисляются на карту и являются неснижаемым остатком, который можно снять при закрытии счета. Максимальный баланс карты равен 20000 евро. При этом имеется ограничение по количеству снятия средств в день – не более пяти раз. Расходы по доставке карты эмитент берет на себя. Условия по другим картам отличаются незначительно за исключением того, что в Payoneer USD MasterCard доставка платная – с клиента взимается сумма в размере $23. Так как доставка карты осуществляется обычной почтой, то следует набраться терпения – как правило, срок ожидания в среднем составляет 3 недели.

Карта Яндекс-Деньги

Эмитентом данной карты является банк «Тиньков – Кредитные Системы. В течение первых трех лет плата за обслуживание карты не взимается. Если клиент находится за пределами России, то сумма оплаты за выпуск и доставку составит 199 рублей. Оформляя доставку в другую страну, нужно быть очень внимательным при заполнении формы: если специально не указать, что карта должна быть доставлена в другую страну, ее пришлют по адресу регистрации, указанному в паспорте. В отличие от карт WebMoney, где приходится преодолевать сопротивление крайне запутанного интерфейса, оформление ЯД-карты не займет много времени. Но у карты есть и недостаток – рублевый счет. В связи с постоянно меняющимся курсом рубля использовать карту за границей в настоящее время не выгодно. Но если карта нужна как можно скорее – это самый удобный и доступный вариант.

Карта Payoneer

Платежная система Payoneer создавалась специально для фриланс-сообщества и сегодня предлагает множество фирменных карт. Карта дебетовая и не привязана к отдельному банковскому счету. Это долларовый MasterCard, для оформления которого не требуются никакие документы. Активация карты производится на сайте системы Payoneer. Доставка карты осуществляется во все страны мира и занимает в среднем 30 дней. Карта нечипованная, поэтому не рекомендуется держать на ней крупную сумму денег из соображений безопасности. У сервиса имеется русскоязычная техподдержка, что очень удобно. Связаться с сотрудниками Payoneer можно в онлайн-чате, по телефону и по e-mail. Карты Payoneer принимаются везде, где работает система MasterCard – а это более 200 стран.

Карта ePayService

Система ePayService также ориентируется на фрилансеров. Заказ карты – бесплатно, доставка осуществляется в любую страну мира. Карту можно привязать к счету и пополнять чеками от Google или зарубежных фриланс-бирж, также можно переводить средства от Amazon и WebMoney. Карта ePayService MasterCard выпускается без привязки к банковскому счету. Максимальный лимит на вывод средств составляет $10000 в день. В отличие от Payoneer, за использование карты ePayService взимается абонентская плата. Есть возможность доставить карту почтой USPS Express Mail. Стоимость доставки – 45 долларов.

Карты зарубежных банков

Фрилансер, который потерял карту, может попытаться получить новую в каком-либо местном банке. Открыть счет и заказать выпуск карты можно в Польше, Чехии, Латвии, Австрии, Гонконге, Южной Корее и многих других странах. У каждой страны существуют свои законы, регулирующие открытие банковских счетов иностранцами, но если постараться, всегда можно найти банк, который выпустит карту и тем самым решит проблему с получением наличных. Например, в горячо любимом многими фрилансерами Таиланде дебетовую карту можно заказать в банке Kasikorn Bank. При себе требуется иметь иммиграционную справку из полиции и любое удостоверение личности.

Банковские карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Дебетовые выдаются иностранным гражданам большинством финансовых учреждений без проблем, в то время как с получением кредитной могут возникать сложности: существуют банки, внутренним регламентом которых к иностранцам предъявляются повышенные требования.

Виды банковских карт для иностранного гражданина

Все пластиковые карточки различаются не только способами использования (дебетовая или кредитная), но и платежными системами: Visa, MasterCard, МИР. Продуктами, выпущенные первыми двумя системами, можно расплачиваться в любой стране, в то время как МИР действует только в пределах территории РФ.

Также карты делятся на разновидности в зависимости от уровня обслуживания:

«Подготовлены поправки в ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», согласно которым после вступления изменений в силу Росфинмониторинг будет получать информацию обо всех операциях, совершенных с иностранных банковских карт в российских банкоматах. Пока что контролируется только снятие денег свыше 600 000 руб. – такие операции банки могут признавать подозрительными и «замораживать» их до выяснения обстоятельств. Согласно поправкам, ограничение в 600 000 руб. будет снято, и Росфинмониторинг будет получать расширенные данные, что в конечном счете может привести к массовой блокировке банковских карточек»

Ю. Беликов, ведущий методолог «Эксперт РА»

Кредитные карты

Кредитная карта – это банковский продукт, благодаря которому владельцы могут пользоваться заемными средствами в пределах льготного периода, после чего на сумму долга начинают начисляться проценты. Сумма обязательного платежа обычно не превышает 6-7% от размера задолженности.

(+) Преимущества кредиток таковы:

• В любой момент деньги всегда под рукой.
• Если укладываться в грей-период и погашать задолженность до его окончания, удастся избежать переплаты по процентам.
• Некоторые банки предоставляют бонусы и повышенный кэшбек.

Минус кредиток только один: если не внести сумму долга до окончания льготного периода (обычно варьируется от 50 до 120 дней), на нее начнут начисляться проценты.

Иностранцам оформить кредитку проблематично: финансовые учреждения относят их к клиентам с повышенным риском, ведь, выдав им заем, есть вероятность не получить его обратно. Максимальная санкция, которая может быть применена к нерезидентам – запрет на въезд в РФ за долги.

Чаще всего для получения кредитных карт с иностранцев требуют РВП, ВНЖ или патент на работу, а также рекомендательные письма от работодателей.

Дебетовые карты

Получить дебетовку иностранец может без проблем в любом банке, ведь по ней можно пользоваться только собственными средствами. Если гражданин другого государства трудоустраивается в РФ и зарплата приходит на карту, стоимость обслуживания оплачивает организация-работодатель. В остальных случаях данное обязательство возлагается на владельцев.

Обычно для оформления дебетовой карточки достаточно внутреннего паспорта, но могут потребовать ВНЖ или РВП – все зависит от условий банка.

Важно! На законодательном уровне требования к иностранным гражданам при оформлении карт в российских банках не предъявляются. Правом устанавливать собственные критерии наделены финансовые организации, поэтому особенности оформления индивидуальны.

Требования к иностранным гражданам для оформления кредитной карты

Большинство банков при оформлении кредитных карт иностранцами просят предоставлять следующие документы:

• Внутренний паспорт.
• Вид на жительство или разрешение на временное проживание.
• Патент на осуществление трудовой деятельности.
• Справка о заработной плате.
• Копия трудового договора.
• Визу (для визовых стран).

Для дебетовых карт обычно достаточно только удостоверения личности.

Банковская карта иностранному гражданину: как оформить, список банков

Процедура оформления банковских карт иностранными гражданами в большинстве случаев выглядит однотипно:

1. Потенциальный клиент выбирает подходящий продукт через интернет, подает заявку на него на официальном сайте эмитента.
2. Если это кредитная карточка, срок рассмотрения анкеты составляет от нескольких минут до 2-3 дней. На дебетовую решение поступает практически моментально.
3. После получения положительного ответа гражданин оговаривает с менеджером дату, время и место получения пластика.
4. В назначенный день иностранец является в офис банка с документами и получает карту.

Стоимость обслуживания кредиток за год снимается сразу же. По дебетовым финансовые учреждения могут предоставлять бесплатное содержание в течение первых 1-3 лет.

Рассмотрим условия по самым популярным среди иностранцев банковским кредитным продуктам:

Эти пластиковые карты оформляются без предоставления справок о доходах.

У каждого из представленных выше продуктов есть свои достоинства и недостатки:

• Альфа Банк «100 дней без%» . Один из самых больших льготных периодов, но при несвоевременном погашении долгов применяются высокие процентные ставки.
• «110 дней», Райффайзен . Плата за обслуживание не взимается лишь при условии, что владелец ежемесячно тратит минимум 8 000 руб. В остальных случаях придется уплачивать 500 руб. ежегодно.
• «Cash Back», Восточный Экспресс . Высокие процентные ставки, но бесплатное годовое содержание, а также предоставление бонусов.
• «Тинькофф», карта «Платинум» . Умеренная стоимость обслуживания, средние процентные ставки, но стандартный грейс-период.

Выбор кредитной карты должен начинаться с ознакомления и анализа условий – только так можно найти самый оптимальный для себя продукт.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если банк отказывает в оформлении кредитки?4.5 (90%) 2 votes

Зачастую бывает, что не гражданину Российской Федерации нужно получить дебетовую карту любого банка. Бывает это конечно не так часто, но бывает. И сегодня мы постараемся рассказать вам об этом. Существует ли дебетовая карта иностранному гражданину и в каком банке можно получить ее?

Правила получения дебетовой карты

Дело в том, что практически все банки регламентируют определенные правила получения , но к сожалению, для иностранных граждан ничего точно не прописано, хотя по идее многие заграничные банки давно практикуют выдачу дебетовых карт именно для иностранцев.

В общем чтобы получить любую дебетовую карту, вы должны иметь гражданство Российской Федерации, у вас должен быть на руках действующий паспорт с пропиской в месте где есть хоть одно отделение банка – это перечень минимальных требований. Есть Банки, которые выдают карты с определенного возраста, есть банки который выдают карты детям с 14-ти лет.

Могут ли выдать дебетовую карту иностранцу?

Но точных правил получения банковской карты иностранным гражданам пока нет, и что тогда делать? На самом деле некоторые банки практикуют выдачу дебетовых карт гражданам-иностранцам, даже независимо от любого гражданства.

Сбербанк часто практикует данное действие и с легкостью выдает карты гражданам Украины, Беларуси, Казахстана и другим странам СНГ. Правда тут непосредственно зависит от самого гражданина, а также от цели получения такой карточки. Очень часто иностранцы работают на Российские компании удаленно, и чтобы получать зарплату не теряя ее, они заказывают дебетовые карты.

Но тут также нужно уточнить какая именно карта будет при выдаче. Многие банки отказываются выдавать карты среднего класса такие как Visa Classic и MasterCard Standart и выдают только карты и . Дело в том, что данные карты зачастую не имеют годового обслуживания и стоят довольно дешево.

Но тут сразу же встает одна проблема, некоторые карты Виза Классик и Маэстро не принимаются за границей и в том числе в странах СНГ. Тогда данную карту можно будет применять только в Российской Федерации. Многие иностранцы и применяют ее только в период длительных командировок в Россию.

Но есть и те, кто выдает и средние по классу карты и . Но тут также зависит от самого клиента и цели получения им карты. Также если вы имеете в этом банке довольно большой вклад, то вам могут выдать дебетовую карту, зная вас как клиента с деньгами.

Также если у вас есть дорогие и привилегированные иностранные карты типа или , то банк может пойти на уступки и выдать вам данную карту. Более богатым клиентам имеющие связи в финансовой сфере будет гораздо проще получить карту, даже высокого уровня.

Как получить карту иностранцу?

Если у вас еще нет ни одного вклада, и вы не являетесь клиентом ни одного Российского банка, то вам лучше обзвонить по горячей линии все доступные банки, которые находятся рядом с вашим домом.

Вам могут точно не ответить, смогут ли они оформить на вас дебетовую карту, кто-то из банков может и сразу отказать, все зависит от случая и времени. Если банк приглашает вас на личную встречу, то нужно посетить с паспортом, а также визой, если она у вас есть.

Обязательным документом при оформлении такой карты – должна быть регистрация по месту жительства именно в том месте где есть хоть одно отделение данного банка. Регистрация может быть временной или продленной. После того как вы напишите заявление банк может несколько дней рассматривать его и после свяжется с вами.

Далее вам скажут – выдадут вам карту или нет. Но тут мы имеем ввиду именно карты среднего класса, про Визу Електрон, а также про Маестро дела будут идти куда быстрее и вам могут выдать ее сразу же. Но помните, что любое банковское предприятие может с легкостью отказать вам выдать данную карту.

Почему иностранцу не выдают дебетовую карту?

Вы должны понимать, что банк зачастую в таких моментах работает в собственных интересах. Ему не выгодно давать дебетовую карту, за которую он также несет потери, человеку не являющимся гражданином Российской федерации, так как это временно.

А банки привыкли работать с клиентами постоянно, попутно выдавая клиентам кредиты и кредитные карты, которые гражданин иной страны получить не сможет. Также нужно помнить, что сама банковская карта является собственностью банка, а в случае чего она может просто уехать в неизвестность, и найти данного гражданина будет сложнее и дороже.

Ну и самое главное, у всех в правилах четко прописано, что дебетовую карту может получить только гражданин Российской Федерации и проживающий в месте, где есть любое отделение или офис банка.

Так банку будет проще найти клиента, если он будет проживать в той же стране. Но не все банки действуют по четким правилам и зачастую они стараются идти на уступки иностранцам в той или иной ситуации и выдают даже именные карты среднего класса и статуса.

Согласно некоторым статьям (28 часть 2 и 12 часть 2) Закона РФ № 173-ФЗ, открыв счет в иностранном банке, ты обязан открыть аналогичный счет в отечественном и уведомить об этом налоговую инспекцию. Иными словами, происходит привязка счетов, которая в некотором смысле ограничивает коммерческую деятельность в сети Интернет. В связи с этим и возникает вопрос, как работать, во-первых, легально (не нарушая закон), а во-вторых, работать конфиденциально, ведь иногда это необходимо.

Решение лежит на поверхности — карта иностранного банка.

Что это такое?

Это — карта, которая выпускается одним из иностранных банков, она является анонимной и не привязывается к счету. То есть по факту счет не открывается. Лучше всего получить карту иностранного банка, являясь членом определенной платежной ассоциации. Все потому, что для Ассоциации обязательна верификация. Однако большинство платежных систем обеспечивают конфиденциальность — главное правильно подобрать партнера.

Резонное предложение пока есть у ePayments . Ассоциация – безопасный и надежный способ получить карту, осуществлять операции с электронной валютой. При этом все положения регулируются, согласно международным стандартам и законодательством Британии, а главное, не противоречат законодательству РФ, а значит, абсолютно допустимы и легальны.

Открытая карта в зарубежных банках не означает открытый счет!!!

Подытожив все вышесказанное, делаем логичный вывод – карта в иностранном банке — абсолютно доступный и законный метод финансовых операций, позволяющий сохранять конфиденциальность, а значит, быть в безопасности.

В Россию кредитные карты пришли с Запада и раньше считались «злом» и расточительством. Однако с течением лет мнение россиян изменилось и уже сегодня большая часть совершеннолетних граждан России обладают кредитными картами. Удобства их использования известным всем, поэтому их хочется использовать везде и повсюду, где бы не находился человек.

Для чего нужны кредитные карты за границей?

Не секрет, что каждая страна ведёт свою финансовую и экономическую политику, что обуславливает разные нормы, порядки и требования к банковской системе и её участникам. Так, путешествуя или ведя бизнес за рубежом, россияне сталкиваются с проблемой оформления кредитных карт.

Кредитные карты иностранных банков нужны россиянам по различным причинам:

— кто-то много путешествует и не хочет постоянно конвертировать деньги и терять на разнице курсов;

— кто-то ведёт бизнес и ему требуются дополнительные денежные средства;

— кого-то привлекают минимальные процентные ставки и условия займа;

— кто-то живёт и работает в другой стране, и не привык обходиться без кредитной карты.

Причин может быть масса, как, собственно, и проблем, с которыми могут столкнуться наши люди при оформлении кредитной карты. Если говорить о странах Евросоюза, то многие из них вообще не предоставляют возможности оформить кредитку гражданам стран, которые не являются членами ЕС (Великобритания, Словакия, Чехия, Греция).

Требования к иностранным заёмщикам

Требования различных стран к иностранным заёмщикам разные, например, в ЕС кредитную карту можно получить только при наступлении 21 года, а вот в США этот порог составляет всего лишь 14 лет. Дело в том, что США вообще лояльно относится к кредитам и считает, что если человек получает доходы, то он может обеспечить свой займ. Поэтому там кредит выдают даже пенсионерам довольно преклонного возраста.

Однако это вовсе не означает, что иностранец может рассчитывать на такие же условия, как и гражданин, ведь он может получить деньги и легко уехать к себе на родину, где его никто не найдёт. Поэтому чтобы получить кредит за границей нельзя быть просто туристом или студентом, там необходимо находится на легальном положении, иметь постоянное место работы и стабильную заработную плату и имущество (движимое или недвижимое).

Иностранному заёмщику придётся предоставить помимо стандартного набора документов ещё много сопутствующих:

— национальный и заграничный паспорт;

— справку о доходах, размер которых должен быть внушительным (так чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40% от общей суммы доходов);

— документы, свидетельствующие о семейном положении заёмщика (неженатым людям кредит выдают гораздо реже, чем семейным);

— справка, которая бы подтверждала наличие у иностранца имущества на территории страны, где оформляется кредитка;

— необходимо будет продемонстрировать банку долгосрочную визу;

— справка с места работы и копия трудового договора или контракта.

Однако наличие всех этих документов не гарантирует того, что кредитка будет выдана. Впрочем, за рубежом при отказе в выдаче кредита банк выдаст заверенное постановление, где будет подробно описана причина отказа.

Также за границей очень большое значение имеет наличие положительной кредитной истории, если таковой нет, то можно обхитрить систему и воспользоваться мобильной связью в долг и своевременно его погасить. Данные об этом автоматически попадут в кредитную историю и позволят банку сложить о заёмщике положительный образ.

Наиболее лояльно к выдаче кредитных карт иностранцам относятся Франция, Испания, Кипр. Кроме того, их кредитные условия очень выгодны: минимальные проценты привлекают своей окупаемостью и доступностью.

Что касается Германии, то эта страна наиболее жестко относится к иностранным заёмщикам, поэтому предъявляемые требования практически не выполнимы. А Италия вообще не выдаёт кредиты иностранцам, если у них нет вида на жительство в стране.

Если человек довольно длительное время является клиентом какого-либо иностранного банка, где действует система предварительного одобрения, то предложить кредитную карту банк может и сам. Проанализировав персональные данные и денежные потоки потенциального заёмщика, банк присылает письмо с предложением оформить кредитку. В таких случаях нужно быть осторожным, ведь часто реальный банковский договор отличается от содержания письма из банка.

Для тех, кто отчаялся взять кредит в иностранном банке во что бы то ни стало, то можно воспользоваться услугами финансовых брокеров. За границей такая практика не редкость, ведь финансовый брокер берет на себя обязательство в виде поручительства за своего клиента, что подкупает банковских сотрудников.

Получение кредитной карты в России и за её пределами несколько отличается, но главное, помнить, что долги нужно отдавать независимо от того в какой стране находится заёмщик. Так как риск быть осуждённым за уклонение от погашения кредита довольно велик.